تخطى الاعلان
اخر الاخبار
 2019-02-18 19:58:35 طعن سيدتين من الشبلي داخل سيارة قرب دبورية |  2019-02-18 19:44:51 اصابة سيدة (40 عاما) وشاب (22 عاما) باطلاق نار على مخبز في الناصرة |  2019-02-18 19:33:08 قائد ليفربول يراهن على الفوز بالثنائية |  2019-02-18 19:30:55 موسكو تعلن تأجيل زيارة هنية |  2019-02-18 19:23:32 وزارة التّربية تجمّد نشر علامات إمتحانات المتساف على المستوى المدرسي |  2019-02-18 16:44:18 فوز منتخب طالبات الكليّة الأرثوذكسيّة لكرة القدم المصغّرة في بطولة مدارس لواء حيفا |  2019-02-18 16:40:47 مصرع رجل تعرض للدهس على شارع الشاطىء |  2019-02-18 16:39:07 بلدية عرابة تستضيف حلقة نقاش وتدريب لرؤساء ومهندسين البلديات والمجالس المحلية |  2019-02-18 15:47:38 غزة- ارتفاع نسب الطلاق مقارنة بالزواج في 2018 |  2019-02-18 15:45:47 تسيبي ليفني تعلن عن اعتزالها الحياة السياسية |  2019-02-18 14:50:03 نقابة المعلمين الهستدروت تثني على قرار وزارة المعارف الغاء نشر نتائج امتحانات النجاعة‎ |  2019-02-18 14:50:24 الكرملين: الولايات المتحدة في أزمة |  2019-02-18 13:57:20 اصابة حرجة لرضيعة من النقب غرقت بدلو ماء ومواد تنظيف |  2019-02-18 13:22:52 توتر في ساحات المسجد الاقصى ومواجهات مع الشرطة |  2019-02-18 13:15:27 "الوالد 1 والوالد 2" بدلا من "الأب والأم" يثير جدلا في فرنسا! |

الرئيسية | استهلاك



    |     طباعة     |     الارسال الى صديق    

أمور أردت معرفتها عن التوفير ولم تجرؤ أن تسأل



  |     |   اضافة تعليق



 حتى عندما تكون الفائدة منخفضة، وحتى عندما تكون هناك ضائقة بسبب غلاء المعيشة، فمن المفضل تحويل مبلغ مالي للتوفير كل شهر- لرحلة تحلمون بها، لتعليم الأولاد أو لترميم البيت. لحظة قبل البدء، فيما يلي بعض الأشياء الهامة التي يفضل معرفتها عن التوفير


الاستهلاك الحكيم، غلاء المعيشة، الفائدة المنخفضة، اقتصاديات الأسرة، الإدارة المالية. هذه مصطلحات تحتل العناوين في إسرائيل صباح مساء. تقارير في كل وسائل الإعلام تشرح لنا كيف نقارن بين أسعار سلة الاستهلاك في السوبرماركات المختلفة، أين يفضل تعبئة وقود بسعر رخيص، كيف نقلص المصروفات الشهرية وكم منا ينهوون الشهر وكم لا.

الدمج بين غلاء المعيشة الثقيل والفائدة المنخفضة في المرافق يدفع العديد من الموفرين الى اتخاذ قرار خاطئ وهو التوقف عن التوفير، حتى ولو لفترة محدودة فقط. هذا الشعور الكارثي الذي يتطور لدى الكثيرين هو أن التوفير التقليدي بواسطة الإيداعات لم يعد مجديًا بسبب الفوائد المنخفضة وغير المغرية. وفي هذه الحالة يندفع العديد الى الاستثمارات ذات احتمالات خطر أعلى مثل السوق المالية أو الاستثمار في العقارات، وهناك آخرون يميلون بكل بساطة الى زيادة المصروفات وتبذير ما لم يتم توفيره. هؤلاء وأولئك أيضا يفقدون القدرة على إدارة أهداف اقتصادية لأنفسهم على المدى المتوسط والطويل بأمان تام.

وبالإضافة الى ادخار أموال جانبًا لأي هدف كان، فإن التوفير هو حالة نفسية يجب التعوّد عليها وتغيير عادات غير قليلة من أجله وبالأساس، يجب عدم التنازل عنه، حتى وإن كان يبدو لنا أنه لا يوجد من أين.أين نوفربما أن العديد من الأشخاص توجهوا في السنوات الأخيرة الى قنوات خطرة أكثر مثل السوق المالية، فالتخوّف من تكوّن فقاعة أو من هبوط حاد قادم في نهاية المطاف، هو كبير. الاستثمارات في الأسهم وسندات الشركات هي ذات مستوى خطورة عال، لا يستطيع كل واحد مواجهته، سواء على المستوى النفسي أو من حيث الرغبة والاستعداد لخسارة أموال.

تستطيع عائلات وموفرون آخرون اختيار مسار إيداع في أحد البنوك، من النوع الذي يوفر حلولا لائقة حتى مع فائدة منخفضة، ويمنح الشعور بالأمن العالي.يؤكد يارون تسيمرمان، مدير قسم الإيداعات في بنك مزراحي- طفحوت، أنه "من أجل اتخاذ قرار كيف وكم نوفر يجب المقارنة بين عدة متغيرات: مستوى المدخولات، مستوى المصروفات، غنائي الشخصي، مستوى معيشتي، وضعي المالي، الوضع العائلي الآن وفي المستقبل، الالتزامات المالية، البرامج المستقبلية وغيرها. تحديد هذه المتغيرات وتحليلها يجعل الموفر يتخذ قرارا صحيحا للغاية بالنسبة له، أيّ برنامج توفير يناسبه وبأيّ درجة خطورة".   ولكن في السوق المالية يمكن الاستثمار أيضا بشكل قوي في السندات المالية، مثلا

"الإيداعات، خلافا لمنتجات السوق المالية، لا تستدعي تدخلا كبيرا على مدى فترة الاستثمار، فهي بسيطة جدا. وخلافا للمستندات المالية الخاصة بالدولة والتي هي صلبة، فبالإيداعات لا توجد عمولات شراء وبيع ولا توجد حالة نرى فيها خسارة خلال فترة الاستثمار."بالإضافة الى ذلك، فإن عالم الإيداعات مرن جدًا وفيه تلاؤم وحلول للاحتياجات بشكل أفضل من السوق المالية. هكذا مثلا، الزبون الذي يريد مخصصات شهرية لكي يعتاش منها، لا يستطيع أن يفعل ذلك في السوق المالية. فهو يحتاج كل شهر الى بيع أوراق مالية بالمبلغ المطلوب لكي يوفر المخصصات ويدفع عليها عمولات بيع وضريبة الأرباح المالية. ومقابل ذلك، في عالم الإيداعات يوجد هنالك منتجات تضمن مخصصات شهرية وحلولا عديدة أخرى".
متى  وكمينبغي التأكيد أن مبلغ التوفير الشهري يشتق من الهدف والغاية الموجه إليها التوفير. من المهم جدا أن يكون المبلغ الذي نوفره مخططا مسبقا ويكون جزءًا لا يتجزأ من تخطيط المصروفات الشهري. من يبني على التوفير مما بقي في نهاية الشهر، سيكتشف سريعًا جدا أنه لم يتبق شيء، وبالتأكيد ليس شيئا يمكن أن يبني بواسطته مستقبلا محددًا وواضحًا.

لحظة قبل البدء ببرنامج توفير، يجب تحديد ما هو هدفه، ما هو المبلغ النهائي المطلوب وما هو تاريخ السداد.مثلا: أنتم تريدون أن توفروا لأبنائكم مبلغا من المال يستخدمونه للتعليم أو للسفر الى خارج البلاد، أو ببساطة "بداية جيدة" للانطلاق الى الحياة. أنتم تقررون أن المبلغ الواقعي هو 80 ألف شيكل. قسّموا هذا المبلغ على 20 سنة توفير ستكون النتيجة أن عليكم توفير نحو 320 ش.ج شهريًا من أجل ذلك (دون حساب الفوائد والارتباط بجدول الغلاء).

أو مثلا، عندما يدور الحديث عن استكمال لتوفير تقاعدي. يشرح تسيمرمان قائلا: "في السنوات الأخيرة، بالإضافة الى ارتفاع غلاء المعيشة، نحن نشهد تآكلا في المبالغ الشهرية الموجودة لدى الموفرين المتقاعدين بسبب ارتفاع متوسط العمر والتآكل في عوائد صناديق التقاعد. وعلى هذه الخلفية تزداد أهمية التوفير للمدى الطويل. هنالك خياران: استثمار في السوق المالية أو التوفير بإيداعات بنكية. معظم الزبائن محافظون يكرهون المخاطر والإيداعات تعطي حلا دقيقا لاحتياجاتهم".
من أين الأموال؟

سواء أكان الحديث عن بعض مئات الشواقل أو آلاف في الشهر، لكل واحد منا قدرة مالية محدودة بما يتعلق بتحويل أموال للتوفير. انتبهوا، المبلغ الذي ينتقل الى التوفير يمكن أن يأتي من مصادر أخرى غير دخلكم الجاري، مثل مخصصات الأولاد التي تأتي من التأمين الوطني أو تمويل جزئي أو تام من الأجداد والجدات. من المجدي استغلال مبالغ مالية حصلتم عليها لمرة واحدة مثل رسوم نقاهة، مكافأة من العمل، هدية عيد ميلاد من الأهل، استرجاع ضريبة وما الى ذلك.يقول تسيمرمان: "الأمر الثابت عبارة عن منتج هو بمثابة "صندوق صغير" يكوّن مستقبلا لم تنتظره. الأشخاص الذين يذوّتون ذلك يدركون أنه باستثمارهم مبلغا صغيرا على مدى فترة زمنية طويلة يستطيعون تكوين احتياطات دراماتيكية".
نصائح للقارئ!

مسارات توفير مناسبة للفترة الآنية ذات الفوائد المنخفضة

مدة التوفيرالإيجابياتمحطات الخروجتوفير شواقل بفائدة متغيرة كفارق من البرايم متوسطة- قصيرة (حتى سنتين)يتيح الاستفادة من ارتفاع مستقبلي للفائدة في المرافقنعم توفير بالشواقل مرتبط بجدول الغلاء، بإضافة فائدة ثابتة تأخذ في الازدياد مع مرور السنينمتوسطة- طويلة (حتى 6 سنوات)يحافظ على قيمة الأموال بالإضافة الى فائدة ثابتة ومعروفة مسبقا تأخذ في الازدياد مع مرور السنين+ إمكانية السحب خلال فترة الإيداعنعمتوفير بالشواقل غير مرتبط بجدول الغلاء، بفائدة ثابتة تأخذ في الازدياد مع مرور السنين متوسطة- طويلة (حتى 6 سنوات)فائدة مرتفعة مع أمان للمدى البعيد مع إمكانية السحب خلال فترة الإيداع نعم
أمور أردت معرفتها عن التوفير ولم تجرؤ أن تسأل




كلمات متعلقة

أمور, أردت, معرفتها, عن, التوفير, ولم, تجرؤ, أن, تسأل,

تابعونــا

نجاح كبير ومشاركة فعالة في فعالية "اقرأ تنجح" لبنك هبوعليم في قرية عرعرة‎ نجاح كبير ومشاركة فعالة في فعالية "اقرأ تنجح" لبنك هبوعليم في قرية عرعرة‎ 2019-02-18 | 10:07:41

بمبادرة بنك هبوعليم أقيم معرض الكتاب "اقرأ تنجح " في المركز الجماهيري في قرية...

يوم إرشادي ممتع للزبونات لأحدث تقنيات الماكياج في APRIL يوم إرشادي ممتع للزبونات لأحدث تقنيات الماكياج في APRIL 2019-02-14 | 19:46:25

شبكة "أپريل" هي الشبكة المختصة بكل ما يتعلق بالماكياج والعطور في البلاد, وبمجرد...

هدية جمالية لـ"عيد الحب" من ماركة التجميل IL MAKIAGE: POWER COUPLES هدية جمالية لـ"عيد الحب" من ماركة التجميل IL MAKIAGE: POWER COUPLES 2019-02-11 | 18:57:08

زوج مستحضرات رائدين في علبة مميزة فقط بـ - 129 شيكل! بمناسبة "عيد الحب" تُقدم شركة...

Blend In Love Blend In Love 2019-02-11 | 13:38:49

اسفنجات ماكياج Milucca ذوات قصة مميزة, لخلق طلة ماكياج موحدة بلا بقع. القصة...

محاضرة بعنوان " كاريزما" في مزراحي طفحوت كفر قاسم محاضرة بعنوان " كاريزما" في مزراحي طفحوت كفر قاسم 2019-02-11 | 11:51:36

في إطار مشروع "نلتقي في مزراحي طفحوت"، استضاف فرع مزراحي طفحوت في كفر قاسم،...

نلتقي مع أشرف قرطام في محاضرة: "الهدية- كيف نحوّل الصعوبات الى هدايا!" نلتقي مع أشرف قرطام في محاضرة: "الهدية- كيف نحوّل الصعوبات الى هدايا!" 2019-02-11 | 11:47:41

في إطار المشروع المجتمعي "نلتقي في مزراحي طفحوت" الذي يتم ضمنه تنظيم نشاطات ممتعة...

مصممة الاكسسوار ياسمين نغرين تصمم مجموعة خاصة روز ڠولد "لعيد الحب" لماركة الأكسسوار الشهيرة "ميخال نغرين" Michal Negrin. مصممة الاكسسوار ياسمين نغرين تصمم مجموعة خاصة روز ڠولد "لعيد الحب" لماركة الأكسسوار الشهيرة "ميخال نغرين" Michal Negrin. 2019-02-07 | 19:09:07

مصممة الاكسسوار ياسمين نغرين تصمم مجموعة خاصة روز ڠولد "لعيد الحب" لماركة...

بنك مركنتيل يشارك في حفل توزيع حواسيب على أولاد في معالوت- ترشيحا بنك مركنتيل يشارك في حفل توزيع حواسيب على أولاد في معالوت- ترشيحا 2019-02-07 | 15:40:14

في إطار نشاطات بنك مركنتيل الواسعة لصالح المجتمع، يشارك البنك، للسنة العاشرة على...

لئومي يطلق برنامج الميزات "جوديز"‎ لئومي يطلق برنامج الميزات "جوديز"‎ 2019-02-07 | 12:57:57

أعلن لئومي عن إطلاق برنامج الائتمان الجديد لزبائن البنك – "لئومي جوديز"، حيث...

لئومي يطلق برنامج الميزات "جوديز"‎ لئومي يطلق برنامج الميزات "جوديز"‎ 2019-02-07 | 12:57:57

أعلن لئومي عن إطلاق برنامج الائتمان الجديد لزبائن البنك – "لئومي جوديز"، حيث...