تخطى الاعلان
اخر الاخبار
 2018-07-19 16:17:49 حماس توافق على الورقة المصرية |  2018-07-19 16:12:25 عمران كنانة مرشح جبهة يافة الناصرة للانتخابات المقبلة |  2018-07-19 16:03:41 مجلس عمال لواء الناصرة يعقد جلسة سكرتارية خاصة لتكريم النقابي الجبهوي جهاد عقل |  2018-07-19 16:01:38 تفاعل تاريخي مع صورة رونالدو بقميص يوفنتوس |  2018-07-19 15:45:54 مصادر فلسطينية : شهيد و3 إصابات في قصف إسرائيلي |  2018-07-19 15:38:46 الجمعة 27 تموز .. أطول خسوف كلي للقمر خلال قرن |  2018-07-19 15:41:01 655 مليون شخص تفاعلوا مع المونديال عبر فيسبوك وإنستغرام |  2018-07-19 15:23:00 فيديو - اتهام شابين من طمرة باطلاق نار وسرقة محطتي وقود |  2018-07-19 15:10:57 الفيفا : تقنية الفيديو ساعدت بنجاح التحكيم في المونديال |  2018-07-19 15:10:37 غزة: نفاد غاز الطهي بسبب إغلاق معبر كرم أبو سالم |  2018-07-19 14:25:13 دوف حنين: قانون القومية وصمة عار سنواصل النضال ليتمّْ شطبه من كتاب القوانين |  2018-07-19 14:23:53 بوتين وترامب يتفقان على منع مواجهة بين إيران وإسرائيل |  2018-07-19 13:49:12 رونالدو يترك 19 ألف يورو بقشيش لعمال وموظفي فندق يوناني |  2018-07-19 13:12:54 بأقل من دقيقة حصلت جيجي حديد على 1.3 مليون دولار ؟‎ |  2018-07-19 12:35:02 المصادقة نهائيا على قانون يمنع تشغيل أبناء الشبيبة في مواقع البناء |

الرئيسية | استهلاك



    |     طباعة     |     الارسال الى صديق    

أمور أردت معرفتها عن التوفير ولم تجرؤ أن تسأل



  |     |   اضافة تعليق



 حتى عندما تكون الفائدة منخفضة، وحتى عندما تكون هناك ضائقة بسبب غلاء المعيشة، فمن المفضل تحويل مبلغ مالي للتوفير كل شهر- لرحلة تحلمون بها، لتعليم الأولاد أو لترميم البيت. لحظة قبل البدء، فيما يلي بعض الأشياء الهامة التي يفضل معرفتها عن التوفير


الاستهلاك الحكيم، غلاء المعيشة، الفائدة المنخفضة، اقتصاديات الأسرة، الإدارة المالية. هذه مصطلحات تحتل العناوين في إسرائيل صباح مساء. تقارير في كل وسائل الإعلام تشرح لنا كيف نقارن بين أسعار سلة الاستهلاك في السوبرماركات المختلفة، أين يفضل تعبئة وقود بسعر رخيص، كيف نقلص المصروفات الشهرية وكم منا ينهوون الشهر وكم لا.

الدمج بين غلاء المعيشة الثقيل والفائدة المنخفضة في المرافق يدفع العديد من الموفرين الى اتخاذ قرار خاطئ وهو التوقف عن التوفير، حتى ولو لفترة محدودة فقط. هذا الشعور الكارثي الذي يتطور لدى الكثيرين هو أن التوفير التقليدي بواسطة الإيداعات لم يعد مجديًا بسبب الفوائد المنخفضة وغير المغرية. وفي هذه الحالة يندفع العديد الى الاستثمارات ذات احتمالات خطر أعلى مثل السوق المالية أو الاستثمار في العقارات، وهناك آخرون يميلون بكل بساطة الى زيادة المصروفات وتبذير ما لم يتم توفيره. هؤلاء وأولئك أيضا يفقدون القدرة على إدارة أهداف اقتصادية لأنفسهم على المدى المتوسط والطويل بأمان تام.

وبالإضافة الى ادخار أموال جانبًا لأي هدف كان، فإن التوفير هو حالة نفسية يجب التعوّد عليها وتغيير عادات غير قليلة من أجله وبالأساس، يجب عدم التنازل عنه، حتى وإن كان يبدو لنا أنه لا يوجد من أين.أين نوفربما أن العديد من الأشخاص توجهوا في السنوات الأخيرة الى قنوات خطرة أكثر مثل السوق المالية، فالتخوّف من تكوّن فقاعة أو من هبوط حاد قادم في نهاية المطاف، هو كبير. الاستثمارات في الأسهم وسندات الشركات هي ذات مستوى خطورة عال، لا يستطيع كل واحد مواجهته، سواء على المستوى النفسي أو من حيث الرغبة والاستعداد لخسارة أموال.

تستطيع عائلات وموفرون آخرون اختيار مسار إيداع في أحد البنوك، من النوع الذي يوفر حلولا لائقة حتى مع فائدة منخفضة، ويمنح الشعور بالأمن العالي.يؤكد يارون تسيمرمان، مدير قسم الإيداعات في بنك مزراحي- طفحوت، أنه "من أجل اتخاذ قرار كيف وكم نوفر يجب المقارنة بين عدة متغيرات: مستوى المدخولات، مستوى المصروفات، غنائي الشخصي، مستوى معيشتي، وضعي المالي، الوضع العائلي الآن وفي المستقبل، الالتزامات المالية، البرامج المستقبلية وغيرها. تحديد هذه المتغيرات وتحليلها يجعل الموفر يتخذ قرارا صحيحا للغاية بالنسبة له، أيّ برنامج توفير يناسبه وبأيّ درجة خطورة".   ولكن في السوق المالية يمكن الاستثمار أيضا بشكل قوي في السندات المالية، مثلا

"الإيداعات، خلافا لمنتجات السوق المالية، لا تستدعي تدخلا كبيرا على مدى فترة الاستثمار، فهي بسيطة جدا. وخلافا للمستندات المالية الخاصة بالدولة والتي هي صلبة، فبالإيداعات لا توجد عمولات شراء وبيع ولا توجد حالة نرى فيها خسارة خلال فترة الاستثمار."بالإضافة الى ذلك، فإن عالم الإيداعات مرن جدًا وفيه تلاؤم وحلول للاحتياجات بشكل أفضل من السوق المالية. هكذا مثلا، الزبون الذي يريد مخصصات شهرية لكي يعتاش منها، لا يستطيع أن يفعل ذلك في السوق المالية. فهو يحتاج كل شهر الى بيع أوراق مالية بالمبلغ المطلوب لكي يوفر المخصصات ويدفع عليها عمولات بيع وضريبة الأرباح المالية. ومقابل ذلك، في عالم الإيداعات يوجد هنالك منتجات تضمن مخصصات شهرية وحلولا عديدة أخرى".
متى  وكمينبغي التأكيد أن مبلغ التوفير الشهري يشتق من الهدف والغاية الموجه إليها التوفير. من المهم جدا أن يكون المبلغ الذي نوفره مخططا مسبقا ويكون جزءًا لا يتجزأ من تخطيط المصروفات الشهري. من يبني على التوفير مما بقي في نهاية الشهر، سيكتشف سريعًا جدا أنه لم يتبق شيء، وبالتأكيد ليس شيئا يمكن أن يبني بواسطته مستقبلا محددًا وواضحًا.

لحظة قبل البدء ببرنامج توفير، يجب تحديد ما هو هدفه، ما هو المبلغ النهائي المطلوب وما هو تاريخ السداد.مثلا: أنتم تريدون أن توفروا لأبنائكم مبلغا من المال يستخدمونه للتعليم أو للسفر الى خارج البلاد، أو ببساطة "بداية جيدة" للانطلاق الى الحياة. أنتم تقررون أن المبلغ الواقعي هو 80 ألف شيكل. قسّموا هذا المبلغ على 20 سنة توفير ستكون النتيجة أن عليكم توفير نحو 320 ش.ج شهريًا من أجل ذلك (دون حساب الفوائد والارتباط بجدول الغلاء).

أو مثلا، عندما يدور الحديث عن استكمال لتوفير تقاعدي. يشرح تسيمرمان قائلا: "في السنوات الأخيرة، بالإضافة الى ارتفاع غلاء المعيشة، نحن نشهد تآكلا في المبالغ الشهرية الموجودة لدى الموفرين المتقاعدين بسبب ارتفاع متوسط العمر والتآكل في عوائد صناديق التقاعد. وعلى هذه الخلفية تزداد أهمية التوفير للمدى الطويل. هنالك خياران: استثمار في السوق المالية أو التوفير بإيداعات بنكية. معظم الزبائن محافظون يكرهون المخاطر والإيداعات تعطي حلا دقيقا لاحتياجاتهم".
من أين الأموال؟

سواء أكان الحديث عن بعض مئات الشواقل أو آلاف في الشهر، لكل واحد منا قدرة مالية محدودة بما يتعلق بتحويل أموال للتوفير. انتبهوا، المبلغ الذي ينتقل الى التوفير يمكن أن يأتي من مصادر أخرى غير دخلكم الجاري، مثل مخصصات الأولاد التي تأتي من التأمين الوطني أو تمويل جزئي أو تام من الأجداد والجدات. من المجدي استغلال مبالغ مالية حصلتم عليها لمرة واحدة مثل رسوم نقاهة، مكافأة من العمل، هدية عيد ميلاد من الأهل، استرجاع ضريبة وما الى ذلك.يقول تسيمرمان: "الأمر الثابت عبارة عن منتج هو بمثابة "صندوق صغير" يكوّن مستقبلا لم تنتظره. الأشخاص الذين يذوّتون ذلك يدركون أنه باستثمارهم مبلغا صغيرا على مدى فترة زمنية طويلة يستطيعون تكوين احتياطات دراماتيكية".
نصائح للقارئ!

مسارات توفير مناسبة للفترة الآنية ذات الفوائد المنخفضة

مدة التوفيرالإيجابياتمحطات الخروجتوفير شواقل بفائدة متغيرة كفارق من البرايم متوسطة- قصيرة (حتى سنتين)يتيح الاستفادة من ارتفاع مستقبلي للفائدة في المرافقنعم توفير بالشواقل مرتبط بجدول الغلاء، بإضافة فائدة ثابتة تأخذ في الازدياد مع مرور السنينمتوسطة- طويلة (حتى 6 سنوات)يحافظ على قيمة الأموال بالإضافة الى فائدة ثابتة ومعروفة مسبقا تأخذ في الازدياد مع مرور السنين+ إمكانية السحب خلال فترة الإيداعنعمتوفير بالشواقل غير مرتبط بجدول الغلاء، بفائدة ثابتة تأخذ في الازدياد مع مرور السنين متوسطة- طويلة (حتى 6 سنوات)فائدة مرتفعة مع أمان للمدى البعيد مع إمكانية السحب خلال فترة الإيداع نعم
أمور أردت معرفتها عن التوفير ولم تجرؤ أن تسأل




كلمات متعلقة

أمور, أردت, معرفتها, عن, التوفير, ولم, تجرؤ, أن, تسأل,

تابعونــا

اكسسوارات PANDORA  بتحلي الفستان اكسسوارات PANDORA بتحلي الفستان 2018-07-19 | 14:15:47

اكسسوارات PANDORA بتحلي الفستان أكيد أنت الخبيرة الأفضل لأي لباس يليق بك. ...

مهرجان مبيعات بافتتاح صالة العرض الجديدة بوكالة ا.س عبد الهادي تويوتا الناصرة مهرجان مبيعات بافتتاح صالة العرض الجديدة بوكالة ا.س عبد الهادي تويوتا الناصرة 2018-07-18 | 12:36:49

افتتحت صباح اليوم الاربعاء صالة العرض الجديدة في وكالة ا.س عبد الهادي تويوتا...

نبيذ موسكت وردي من مجموعة رزيرڤ نبيذ موسكت وردي من مجموعة رزيرڤ 2018-07-17 | 14:42:26

"معاصر نبيذ بركان" تطرح نبيذ موسكت وردي من مجموعة رزيرڤ, قطيف 2017 نبيذ الأول من نوعه...

Ikea sale  افضل وقت لتجددوا غرفة الاولاد Ikea sale افضل وقت لتجددوا غرفة الاولاد 2018-07-17 | 12:08:37

مهرجان الأسعار في ايكيا sale مستمر ويشمل أيضا كل ما يخص غرف الاولاد من مستلزمات...

حملة تحطيم الاسعار في ملحمة الفارس عرابة حملة تحطيم الاسعار في ملحمة الفارس عرابة 2018-07-15 | 11:17:31

يقام في هذه الاثناء في ملحمة الفارس عرابة حملة تحطيم الاسعاربمناسبة موسم الاعراس...

كوكا -كولا تعرض     Coca-Cola ZERO Lemon  Coca-Cola Zero  بدون كافيين كوكا -كولا تعرض Coca-Cola ZERO Lemon Coca-Cola Zero بدون كافيين 2018-07-12 | 14:11:42

بعد 10 سنوات من عرض Coca-Cola ZERO في البلاد، كوكا-كولا تعرض مشروبين جديدين يضافان الى...

افتتاح محال ال سعدي لكل ما يلزم شبكات المياه افتتاح محال ال سعدي لكل ما يلزم شبكات المياه 2018-07-11 | 14:53:56

افتتح هذا الاسبوع بالقرب من دوار القلعة مقابل كرميكا طلعت محال ال سعدي لصاحبه...

افتتاح فرع جديد لبنك مزراحي طفحوت في شفاعمرو افتتاح فرع جديد لبنك مزراحي طفحوت في شفاعمرو 2018-07-11 | 11:57:26

افتتح، مؤخرًا، فرع جديد لبنك مزراحي طفحوت في مدينة شفاعمرو، وذلك كجزء من الخطة...

مختصو سيميلاك جولد: كيف يمكن للحديد، الكالسيوم وفيتامين D ان تؤثر على صحة طفلك في المستقبل؟ مختصو سيميلاك جولد: كيف يمكن للحديد، الكالسيوم وفيتامين D ان تؤثر على صحة طفلك في المستقبل؟ 2018-07-11 | 11:56:32

التعليمات الجديدة في مجال طب النساء والتي نشرت من قبل الاتحاد العالمي لطب النساء...

عطر جديد للرجل من بيت "انطونيو بنديراس عطر جديد للرجل من بيت "انطونيو بنديراس 2018-07-10 | 14:17:34

AB Power Of Seduction ماركة العطور على اسم الممثل "انطونيو بندراس" تقدم عطر الرجال...